「お金を運用したいけど、どうしたらいいか分からない…」
そう思っていませんか？銀行預金だけでは、なかなかお金が増えないですよね。そこで注目なのが、 債券 と 社債 です。どちらも、企業や国に資金を貸し、利子を受け取ることができる投資商品ですが、実は違いがあります。
この記事では、債券と社債の違いを分かりやすく解説します！投資初心者さんも安心！一緒に学んでいきましょう！
目次債券ってそもそも何？
債券とは、企業や政府が資金を調達するために発行する、一種の借用証書です。債券を購入すると、あなたは債権者となり、発行体（企業や政府）に対して元本と利子を受け取る権利を得ます。
例えで言うと、友達に1000円を貸して、1年後には1100円（元本1000円＋利子100円）を返してもらうようにお願いするようなものです。
債券には、 国債 と 社債 の2種類があります。
国債と社債、何が違うの？
国債は、日本国政府が発行する債券で、安全性が高いと言われています。なぜなら、国は倒産しないからです！
一方、社債は、企業が発行する債券です。利回りは国債よりも高くなる傾向がありますが、企業の業績によって元本割れのリスクもあります。つまり、会社が倒産してしまうと、お金を取り戻せない可能性があるということです。
ちょっと怖いですね…
でも、安心してください！社債も、信用格付け機関が企業の財務状況を評価し、格付けを公表しています。この格付けを参考にすれば、ある程度のリスクを見極めることができます。
信用格付け機関とは？
信用格付け機関は、企業や金融商品の信用worthinessを評価する機関です。代表的な機関には、 Moody’s、 Standard & Poor’s、 Fitch などがあります。これらの機関は、財務状況や経営方針などを分析し、AAA（最高）からD（デフォルト）まで、アルファベットで格付けを表現します。
債券の格付けが高いほど、元本割れのリスクが低いと言えます。
利率と満期について
債券には、利息の支払い方や満期日が決められています。
- 利率: 債券を購入した際に、どのくらいの利息を受け取れるかを示す数値です。一般的に、国債は社債よりも利率が低くなっています。
- 満期日: 元本を返してもらう日が決まっています。
例え で言うと、10年後の満期で、毎年5%の利息が支払われる債券を購入した場合、10年間、毎年元本に対して5%の利息を受け取ることができ、10年後には元本も全額返還されます。
債券と社債、どっちを選べばいいの？
債券と社債は、それぞれメリット・デメリットがあります。
| 項目 | 国債 | 社債 |
|---|---|---|
| 安全性 | 高い | 低い（企業の業績によって変動） |
| 利回り | 低め | 高め |
| 流動性 | 高い | 低い（売買が難しい場合がある） |
投資する際には、自分のリスク許容度や投資目標に合わせて、適切な債券を選ぶことが重要です。
【参考資料】
まとめ
債券と社債は、どちらも資金を運用し、利子収入を得ることができる有効な手段です。ただし、国債は安全性が高く、社債は利回りが高いという特徴があります。投資する前に、しっかりとリスク・リターンを理解し、自分に合った商品を選ぶようにしましょう！
よくある質問
債券と社債は、どこで買えますか？
銀行や証券会社で購入できます。オンライン証券であれば、24時間いつでも取引が可能です。
最低いくらから投資できますか？
債券の種類によって異なりますが、10万円程度から購入できるものもあります。
債券の利回りは、どのように決まりますか？
市場の金利や債券の発行体（企業や政府）の信用度によって決まります。
債券は、いつ売却できますか？
満期日までは保有することができますが、市場で売買することも可能です。ただし、売却価格が購入価格より下回る可能性もあります。
社債のリスクを減らすにはどうすればいいですか？
信用格付けの高い社債を選ぶようにしましょう。また、複数の社債に分散投資することで、リスクを軽減することができます。
債券投資の始め方について教えてください
証券会社に口座を開設し、債券を購入する手続きを行います。初めての場合は、証券会社の担当者に相談してみるのも良いでしょう。
